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SEGURO DE VIDA CON BENEFICIOS EN VIDA IUL

  • antaresinsuranceus
  • 1 jul
  • 4 Min. de lectura

El seguro de vida tipo IUL ("Indexed Universal Life Insurance") ha ganado popularidad en los últimos años por ofrecer no solo un beneficio por fallecimiento, sino también la posibilidad de acumular valor en efectivo a través del rendimiento indexado del mercado bursátil.

Seguro de Vida con beneficios en vida IUL
SEGURO DE VIDA CON BENEFICIOS EN VIDA IUL

Pero, ¿qué es exactamente un IUL? ¿Quién califica para contratarlo? ¿Cuánto cuesta y qué tan buena es la inversión comparada con otros tipos de seguros? Este artículo lo cubre todo: desde los requisitos y beneficios hasta un análisis detallado de las ofertas de AIG, National Life y Corebridge.


¿Qué es un Seguro de Vida IUL?

El IUL es un tipo de seguro de vida permanente con dos componentes principales:

  1. Cobertura por fallecimiento: Garantiza el pago a los beneficiarios al morir el asegurado.

  2. Valor en efectivo acumulado: Este valor crece basado en el rendimiento de un índice del mercado (como el S&P 500), pero con protección contra pérdidas si el mercado baja.

A diferencia de una póliza de término, el IUL se mantiene activo mientras se paguen las primas. Además, puedes acceder al valor acumulado mediante préstamos o retiros.


Este tipo de póliza es conocido también como seguro de vida con beneficios en vida, ya que permite que el asegurado utilice parte de los fondos acumulados mientras está con vida, ya sea para enfrentar una enfermedad grave, cubrir una emergencia financiera o planificar la jubilación. Esta característica es una de las razones por las que el IUL se ha convertido en una opción tan atractiva para quienes buscan un seguro más completo e inteligente.


Beneficios Principales del IUL

  • Crecimiento con protección: Tu dinero puede crecer según el mercado, pero nunca perderá valor por una caída bursátil.

  • Acceso al valor en efectivo: Puedes usarlo para educación, jubilación, emergencias o inversiones.

  • Beneficio por fallecimiento libre de impuestos: Tus beneficiarios reciben el monto sin pagar impuestos federales.

  • Opciones de personalización: Riders o anexos que permiten ajustar cobertura, ingresos por invalidez, entre otros.

  • Ventajas fiscales: Crecimiento libre de impuestos y posibilidad de acceso al efectivo sin tributación si se hace correctamente.

  • Beneficios en vida: Puedes adelantar parte del beneficio si enfrentas enfermedades críticas, crónicas o terminales, sin tener que fallecer para que tu póliza sea útil.

Requisitos para Calificar a un Seguro IUL

  1. Edad: La mayoría de las aseguradoras aceptan entre 18 y 75 años. Algunas como National Life permiten hasta los 85.

  2. Salud: Debes pasar un proceso de suscripción médica. Se analiza historial de enfermedades, peso, hábitos (como fumar), etc.

  3. Ingresos: Aunque no se exige un ingreso específico, se evalúa la capacidad de mantener el pago de primas.

  4. Propósito del seguro: Puede ser aceptado como herramienta de ahorro, plan patrimonial o protección familiar.

¿Quiénes No Califican?

  • Personas con enfermedades terminales o crónicas graves.

  • Quienes tienen historial de drogadicción o alcoholismo activo.

  • Personas con condiciones mentales inestables sin tratamiento.

  • En algunos casos, personas con antecedentes penales recientes.


Costos del Seguro IUL

El costo de una póliza IUL depende de varios factores:

  1. Edad: Cuanto más jóven, más barata es la prima.

  2. Salud: Un asegurado saludable pagará mucho menos que uno con condiciones preexistentes.

  3. Género: Las mujeres suelen tener primas más bajas.

  4. Monto de cobertura: Cuanto mayor el beneficio por fallecimiento, mayor el costo.

  5. Frecuencia de pago: Se puede pagar mensual, trimestral, semestral o anual. Algunas ofrecen descuentos por pago anual.

  6. Duración de financiamiento: Puedes pagar durante 10, 20 años o de por vida.

Ejemplo de costos aproximados (por mes):

Edad

Salud excelente

Salud promedio

25

$75 a $150

$150 a $250

35

$120 a $220

$200 a $350

45

$180 a $300

$280 a $500

55

$300 a $600

$450 a $900

Valores estimados para una póliza de $250,000.


Comparativa de las Principales Compañías. SEGURO DE VIDA CON BENEFICIOS EN VIDA IUL


AIG / Corebridge.

  • Productos principales: Max Accumulator+ III, Value+ Protector III

  • Fortalezas:

    • Altos límites de participación indexada

    • Riders potentes (ingresos por invalidez, cobertura crítica)

    • Opciones de garantía de ingreso vitalicio

  • Edades aceptadas: 18 a 80

  • Flexibilidad: Alta. Puedes modificar primas y coberturas.

  • Punto a mejorar: Requiere buen entendimiento financiero del cliente.

National Life Group

  • Producto estrella: FlexLife IUL

  • Fortalezas:

    • Hasta 85 años de edad de entrada

    • Ilustraciones sencillas

    • Enfocados en educación financiera

  • Controversias: Algunas demandas recientes por ilustraciones optimistas

  • Riders: Para enfermedades terminales, críticas y crónicas

Corebridge (Antes AIG Life Retirement Services)

  • Especializados: En crecimiento de valor en efectivo

  • Productos con cash value agresivo: Ideal para clientes de alto patrimonio

  • Integración con planes de retiro: Compatible con estrategias de distribución de ingresos


Ventajas Fiscales del IUL

  • No tributa el crecimiento del valor en efectivo.

  • Préstamos sin impuestos si se estructuran correctamente.

  • Transmisión libre de impuestos a los beneficiarios.


¿Para Quién Es Ideal un IUL?

  • Emprendedores que quieren proteger a su familia y a la vez crear capital.

  • Padres que quieren dejar un legado o pagar estudios futuros.

  • Personas cercanas a la jubilación que buscan un ingreso vitalicio.

  • Individuos que ya maximizan IRA/401k y buscan vehículos fiscales adicionales.


¿Cuándo NO es ideal?

  • Si tienes un ingreso inestable.

  • Si no puedes comprometerte al largo plazo.

  • Si tu prioridad es una cobertura simple y barata a corto plazo (para eso existe el seguro de término).


Conclusión. SEGURO DE VIDA CON BENEFICIOS EN VIDA IUL

Un seguro de vida IUL es más que una póliza: es una herramienta financiera con beneficios en vida, protección familiar, acumulación fiscalmente eficiente y versatilidad para diseñar estrategias patrimoniales. No es para todos, pero cuando se diseña bien, puede marcar la diferencia entre simplemente tener un seguro o tener una solución integral.

Si tienes dudas sobre si un IUL es adecuado para ti o tu familia, agenda hoy mismo una consulta gratuita con un asesor certificado en Antares Insurance.

Contacta a un Especialistawww.antaresinsuranceus.comTel: (305) 796-1261Pide que te comuniquen con Jorge PérezEmail: info@antaresinsuranceus.com

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